2022-05-12
贷款打9折利息是多少啊(房贷为什么能打九折)
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房产篇丨金融篇
LPR，这个词，在我们的大发体育平台官网生活中出现很久了。
你真的了解它、理解它吗？
小许也会接到很多朋友的提问：
小许，我的房贷利率要不要转换LPR？
我现在的房贷利率是4.65%~
我现在的房贷利率是4.9%~
我现在的房贷利率是6.15%……等等
朋友们都这么问，我想我的这些朋友估计是没有弄明白LPR到底是什么。
今天小许，就用比较通俗的语言，把它的底层逻辑分享一下:
要理解LPR的话，首先，我需要用“船锚”举个例：
先说一下什么是船锚~
大家看一下，下面图片地上的这个铁坨坨就是船锚。
船锚有什么用呢？
船锚，就是船停靠的时候，用来勾住水底来固定船的位置的。
船在水中，水面可能有涨落，风向可能有改变，但是不管怎么样，这个船锚的位置是固定的，基本不变的。
那么这个船在水中，就不会随风飘走，不会偏离船锚太多。
其实啊，银行贷款也是一样的。
银行收我们多少利息，之前它都是需要围绕中国人民银行定期公布的基准利率，这个“船锚”来确定的。
通俗理解：以前都是以基准利率作为定价的“船锚”，而转换成LPR呢，就是以浮动利率作为定价的“船锚”。
实际上，今年实行的固定利率转换LPR，就是一个让你将“旧船锚”转换成“新船锚”的过程。
也可以这样理解：LPR=浮动利率
以前，我们的贷款利率是固定不变的；而现在呢，是按照市场行情变，专业的说法，这是深化利率市场化改革。
或许，你会有很多疑问：
为什么要推出浮动利率呢？
LPR的加减点又是什么呢？
首先说第一个疑问：
小许还是举个栗子：
假如，2020年10月1日，小许向你借10万元，我们约定2021年10月1日，还你本金10万，再加利息5%，共计105000元。这样我们基本都能接受，没什么问题。
但，时间一旦拉长，那么问题来了。
例如，2020年10月1日，小许向你借10万元，年息5%，借期为20年。那么过几年后，我们应该都会犯嘀咕，我该付多少利息呢？你该收我多少利息呢？我们双方可能都不清楚。
因为时间太久了，不可控因素太多，我们俩都会担心，选固定利率的话，自己会吃亏。
于是出现了浮动利率~
大家都跟着市场的利率走，这样就都比较容易接受。
现在说第二个疑问：
LPR的加减点又是什么呢？
简而言之，也就是调价打折的意思。
固定利率有调价打折，LPR有加减点，其实都是一个意思。
比如，你之前办理贷款的固定利率是打9折的，但是你现在转换成 LPR了，在LPR里是没有打折这个概念的，所以它用加减点来等价换算。
转成LPR 之后，原先的9折等于变相折算进去了。
所以无论你之前固定的利率是多少，无论是打了几折的，现在转了LPR依然是变相享受同等打折的。
这就基本可以回答开头朋友们的问题了。
但是，人基本都厌恶不稳定性的。
所以朋友们的担心，主要还是在未来浮动的不确定性上。
怎么办呢？
浮动利率变低，肯定是好事，贷款的人都喜欢。
但万一未来利率涨得非常厉害，那我们不就很吃亏了，怎么办？
其实，按照历史数据和现状综合评估， LPR大概率是要下行的，这个是定性分析；
定量分析的话，就算LPR上行，也是没什么好担心的。
因为，主动权是在你手里啊，你是有提前还款权的。你要是真觉得自己亏大了，那就提前还款，换一家便宜的银行，重新贷出来就可以了。银行对房贷这种优质客户是很欢迎的。
最后，温馨提示：LPR报价只有1年期的和5年期的，都是仅限商贷，跟房子办公积金贷是没有关系的。如果你的房贷是商贷与公积金的组合贷，也只有商贷那部分才可以转的。
操作也很简单，现在是被自动执行了转换LPR。我们也不用操心选1年期的还是5年期的LPR，因为所有的房贷都自动参考5年期的LPR进行加减点计算。
也有很多客户打电话咨询小许：我的贷款，还剩8年了要不要转啊？我找你办的企业贷款能不能转？
答案都是：可以的。
#武汉爆料#
作者 / 江城 许 鹏
个人贷款丨企业融资丨房产配置丨资金服务
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